DSR 계산기

왜 실제로 내는 돈과 다른가요

DSR 은 통장에서 빠지는 금액이 아니라 갚아야 할 속도를 봅니다. 그래서 실제 계약과 다르게 잡는 항목이 있습니다.

• 만기 일시 주택담보대출 — 실제로는 이자만 냅니다. 하지만 산정할 때는 원금을 대출기간으로 나눠 매년 갚는 것으로 봅니다. 이자만 넣고 계산하면 DSR 이 절반 아래로 나와, 나올 리 없는 한도를 나온다고 착각하게 됩니다.
• 신용대출 — 만기가 1년이든 3년이든 원금을 5년에 나눠 갚는 것으로 봅니다. 마이너스통장은 쓰신 금액이 아니라 약정 한도 전액이 잡힙니다. 한 번도 안 쓴 마이너스통장이 주택 대출 한도를 크게 깎는 이유입니다.
• 스트레스 금리 — 앞으로 금리가 오를 가능성을 미리 얹어 심사합니다. 실제로 내는 이자가 늘어나는 것이 아니라, 한도를 계산할 때만 높은 금리를 씁니다.

스트레스 DSR 가산금리 (기준일 2026-07-01)

3단계 스트레스 DSR 이 전 금융권 가계대출에 적용되고 있습니다. 여기에 10·15 대책이 얹혀 수도권·규제지역 주택담보대출의 스트레스 금리 하한이 3%p로 올랐습니다. 비수도권 주택담보대출은 2단계 금리(0.75%p)가 유예 적용되어 왔고, 유예 종료 시점은 그때그때 발표됩니다. 신용대출·기타대출은 지역 구분 없이 1.5%p 입니다.

금리 유형에 따라 적용 비율이 다릅니다 — 변동형 100%, 혼합형 60%, 주기형 30%. 고정 기간이 길수록 금리가 오를 위험이 적다고 보기 때문입니다. 다만 은행마다 다르게 잡는 경우가 있어 화면에서 직접 고칠 수 있게 두었습니다. 상담 중인 은행에서 들으신 값이 있으면 그 값으로 다시 계산해 보세요.

DSR 을 낮추는 방법

• 안 쓰는 마이너스통장을 해지하거나 한도를 줄입니다. 가장 효과가 큽니다.
• 대출 기간을 늘립니다. 연간 원금 상환액이 줄어 DSR 이 내려갑니다. 대신 총이자는 늘어납니다 — 영끌 계산기에서 얼마나 늘어나는지 확인해 보세요.
• 금리 유형을 주기형·혼합형으로 고르면 가산금리가 낮게 잡혀 한도가 늘어납니다.

여기 들어 있지 않은 규제

LTV(담보인정비율), 지역별 주택담보대출 총액 한도, 생활안정자금 목적 대출 한도, 전세대출 관련 규제는 별도로 걸립니다. DSR 만 통과한다고 그 금액이 그대로 나오지 않습니다.